近期，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》），首次将非银行支付机构、贵金属珠宝商等非传统金融机构纳入反洗钱监管框架，要求单笔或日累计10万元人民币以上现金交易须在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告。这一制度创新标志着我国反洗钱体系向非金融领域延伸取得突破性进展，为贵金属行业规范发展构筑起风险防控的屏障。
此次贵金属珠宝商被点名，凸显了非银行领域反洗钱工作的重要性。长期以来，贵金属与宝石行业因高价值、易流通、隐蔽性强的特性，成为洗钱犯罪的“灰色地带”。我国此前虽建立金融机构大额交易报告制度，但非银行领域监管长期存在盲区，客观上为洗钱犯罪提供了可乘之机。一些不法分子通过“现金交易—贵金属转换—跨境流通”的链条，长期输送非法资金。此次《办法》将珠宝商、拍卖行等纳入监测范围，正是针对犯罪分子“换道洗钱”的新动向作出的精准应对。
筑牢反洗钱防线，不是一句空口号，而是一系列真行动。从具体内容看，《办法》通过三大机制严查严管：一是建立穿透式监管机制，要求从业机构不仅记录交易双方信息，还需追溯资金来源与用途；二是构建“智能+人工”双重审核体系，通过大数据分析异常交易模式，辅以人工复核确保报告质量；三是形成监管—机构—客户三方联动，要求机构在开展业务前进行客户风险等级划分。
在构建严密的监管防控网络时，也要注意兼顾市场活力，避免出现“一刀切”现象。在贵金属与珠宝交易中，非现金支付更加常见，大额现金交易比较少见。《办法》将要求报告的交易明确为“10万元人民币以上现金交易”，体现出加强监管的本质并非限制或者禁止正常的零售、回收等交易，而是有针对性地对洗钱风险较高的交易行为采取预防措施。
从全球治理维度看，《办法》与金融行动特别工作组（FATF）新修订的“非银行金融机构指引”形成有效呼应。今年我国将迎来第5轮反洗钱国际评估，《办法》对标国际标准，有助于我国在本轮评估中达成预期目标，同时，为全球反洗钱事业提供“中国方案”，彰显我国参与全球金融治理的责任担当。
贵金属行业反洗钱监管的落地，既是防范金融风险的必然要求，也是推动行业高质量发展的重要抓手。唯有监管部门、从业机构、消费者形成合力，才能构建起清朗的行业生态，让贵金属市场真正成为服务实体经济的“硬通货”。
盛鹏配资提示：文章来自网络，不代表本站观点。
